100 euro tekort voor de lening? Dit kun je eraan doen

Bijna genoeg om je droomhuis te betalen 

Je hebt je budget grondig doorgenomen: je kent je maandelijkse kosten, je kent je maandelijkse en jaarlijkse inkomen en na wat rekenwerk en getob, stel je vast dat je wat geld tekort komt voor je droomhuis. Als je maar 100 euro extra per maand kon betalen, dan kon je je droomhuis kopen. 100 euro per maand extra is immers meer dan 21,000 euro extra huis aan de huidige rentevoeten. Dat kan het verschil maken tussen je droomhuis en dromen van een huis.

Je hebt natuurlijk al gezocht op klein beschrijf, onderhandeld met de bank over je rentevoet, de looptijd van je lening geoptimaliseerd en de makelaar wat toegevingen laten maken op haar commissie, maar je schiet nog net dat beetje te kort om je droomhuis te kopen. Dan kunnen onderstaande tips je misschien helpen.

In de media : snel lenen of herfinancieren en de herziening van het KI

Het moment om te besparen op je lening?
Verschillende media melden dat de stijgende langetermijnrente ook betekent dat de interestvoet op hypotecaire kredieten weer gaat stijgen en dat we de bodem bereikt hebben. Misschien is dit wel hét moment om nog te herfinancieren. Of voor de tweede keer te herfinancieren. Was je van plan om in 2015 of 2016 een woning te kopen, dan is dit misschien het moment.

Belastingen besparen met de schuldsaldoverzekering - late aankopen

De woonbonus en de schuldsaldoverzekering
Het kan moeilijk zijn om het korfje van je woonbonus volledig gevuld te krijgen als je je woning wat later op het jaar koopt. Je loopt zo al snel wat geld mis, gezien de verhoogde aftrek maar voor de eerste tien jaar geld. Met het gebruiken van de betaling voor je schuldsaldoverzekering, kun je ervoor zorgen dat je niets misloopt.

Strategieën naar je droomhuis : huren

Droom je van een villa, of is je inkomen aan de lage kant? Dan is dat droomhuis misschien niet voor onmiddellijk. Je kunt er echter wel naar plannen, door een goede strategie te volgen. Ook indien je wel je woning onmiddellijk kunt financieren, dan is het de moeite om even stil te staan bij de alternatieven: huren, (klein)kopen-verkopen-(groot)kopen of gewoon direct kopen of bouwen, al dan niet met renovatie.

Een woning kiezen, doe je op basis van harde feiten (geld) én op gevoel. Zo moet je zelf aanvoelen of je wel of geen terras of tuin wil, meer of minder kamers, ... maar ook het gevoel van onafhankelijkheid kan voor sommigen belangrijk zijn. Een grote hypotheek nemen op je huis, kan je het gevoel geven van "vast te zitten" aan een huis, in plaats van ervan te genieten.

In deze reeks gaan we in op deze alternatieven. Vandaag beginnen we met een eerste strategie : huren.

Woning gekocht: een gratis verzekering

Sta je op het punt je droomwoning te kopen of te verbouwen? Heb je de woning minder dan een jaar geleden gekocht of geleend voor een verbouwing? Dan moet je je zeker informeren over een gratis verzekering van de Vlaamse regering: de Verzekering Gewaarborgd Wonen.

Deze verzekering richt zich op mensen die een hypothecaire lening aangaan om het droomhuis te kopen, bouwen of verbouwen en dit vanaf het bedrag van 50.000 euro (25.000 euro voor een verbouwing). Als je je inkomen verliest, dan komt deze verzekering tussen om een deel van de lening te betalen. Er is een korte wachttijd, maar nadien kun je tot drie jaar genieten van deze verzekering.

Meer geld besparen bij de notaris: van 750 tot 12.500 euro

Vorige keer hadden we het registratierechten bij de notaris. Die nemen een grote hap uit je budget. De staat doet echter wel moeite voor mensen die hun hoofdverblijfplaats vestigen in die woning, al dan niet aangevuld met extra voorwaarden die tot additionele korting leiden. Koop je je eerste en enige woning, met een hypotheek, dan kun je gaan voor een abattement (tot 2.500 euro minder registratierechten), je kunt ook eerder betaalde registratierechten "hergebruiken" (tot 12.500 euro recycleren). Je kunt beide niet combineren

Woning kopen: tot 6% besparen bij het onderhandelen met een makelaar

Een makelaar verdient 6% van de prijs van je droomhuis
Een gemiddelde makelaar ("immo") verdient 6% van de aankoopwaarde bij de verkoop van een huis. Dat houdt in dat 6% van wat jij betaalt aan de verkopers naar de vastgoedmakelaar gaat. Voor elke 100.000 euro betaal je dus via-via 6.000 euro aan de makelaar. Voor elke 100.000 euro krijgt de verkoper dus maar 94.000 euro. Tijd om actie te nemen!